Bankovkovi

Jak správně hospodařit nejen s penězi?

Pojď si na něco našetřit.
Stáhni si do mobilu novou aplikaci
Ámosovo prasátko a můžeš začít šetřit!

A jak to funguje?

S každou částkou, kterou ušetříš,
prasátko nakrmíš – s každým
utrácením zase pohubne. Šťastný výraz
Ámosova prasátka bude tou pravou motivací,
kterou pro úspěšné naspoření potřebuješ!

Bankovkovi: Jarní úklid

Bankovkovi: Vánoční překvapení

Bankovkovi: Cesta za pokladem

Postavy

Ahoj všichni, já jsem Ámos. Nastěhoval jsem se spolu s kamarády do fajn bytu. Přiznávám, nemám to s nimi někdy lehké, často se jim… tedy vlastně nám… podaří sklouznout do nějakého maléru. Hlavně finančního. Naštěstí se nám to zatím vždy podařilo zachránit…

Ahoj, já jsem Božena a ráda bych už konečně dopsala svou první knížku. O čem je? No… to víte… o životě a tak… už mi chybí jen pár stránek a bude to. Tak snad se mi to v tom novém podnájmu s prima spolubydlícími podaří.

Ahoj, jmenuji se Ema a zbožňuji zpívání. Mým životním heslem je: žijeme teď a tady, proto není čas na spoření, ale na vracení peněz do oběhu, tedy utrácení. Že jo?!

Ahoj, já jsem František a rád si čtu, dívám se na filmy a vymýšlím různé věci… je pravda, že občas u toho vymýšlení a přemýšlení zapomenu třeba klíče v zámku nebo tak něco… ale jinak mám super kamarády, takže je to v pohodě:)

Čau všichni, já jsem nějaký Karel a rozhodl jsem se, že vyzkouším spolubydlení s kámoši. Určitě to bude velká zábava. Těším se, protože Boženka dobře vaří a já rád jím, kluci zase rádi hrají videohry, a to já taky rád! Takže to vypadá na super život, ne?

Dobrý den, Tomáš jméno mé. Nedávno jsem pronajal svůj prostorný byt tak trochu bláznivé partičce. Jsem si ale jist, že to byl dobrý nápad, nějaká korunka se přeci hodí. Ale hlavně je mi s nimi veselo. Získal jsem nové přátele, a to je to nejdůležitější. Já to říkám pořád: opravdu důležité věci nejsou za peníze k sehnání.

Seznamte se s postavami seriálu

Vlastnictví

je přirozené právo, které je chráněné mezinárodními smlouvami o lidských právech a Listinou základních práv a svobod
když je něco v tvém vlastnictví, znamená to, že jen ty jako fyzická osoba máš právo držet a užívat tuto věc (např. byt)
existuje také ochrana vlastnictví – stát zaručuje, že pokud něco začneš vlastnit, máš na to plné právo, a pokud ti to vlastnictví někdo upírá, jedná protiprávně
vedle osobního existuje i společné vlastnictví
věci můžou vlastnit nejenom fyzické osoby (jednotlivci), ale také osoby právnické (města nebo firmy)

Peníze

během historie se jako platidlo užívaly různé věci, např. mušle, pírka či mince z drahých kovů
v 17. století začínají bankovní domy vydávat první bankovky
platidla se s vývojem společnosti měnila, co však musí vždycky zůstat stejné, je domluva, že má platidlo stejnou hodnotu pro prodávajícího i pro kupujícího
bankovky smí tisknout jedině národní banka – v ČR tedy Česká národní banka, která používá různé ochranné znaky, např. vodotisk, mikrotext nebo skrytý obrazec; to vše na ochranu před paděláním
na světě je mnoho různých měn, proto je potřeba před cestou do zahraničí peníze vyměnit ve směnárně nebo v bance
každá měna má jinou hodnotu, to znamená, že nikdy nedostanete stejnou částku (např. za 100 Kč nedostanete 100 dolarů)
poměru mezi hodnotami dvou měn se říká směnný kurs

Bankovní účet

účet je virtuální pokladna, do které můžete peníze vkládat, vybírat nebo je převádět na jiný účet
známe několik druhů bankovních účtů, nejčastěji je dělíme na běžný účet a spořicí účet
vklady na běžných účtech jsou ze zákona pojištěny
při výběru banky je důležité všímat si, jaké má bankovní poplatky (částky, které si banka strhává za vedení účtu, za transakce, atd.)
zůstatek je částka, kterou máte momentálně na účtu k použití; můžete si to zjistit u bankomatu, nebo se podívat na účet přes internet

Platební karta

je určená k bezhotovostním platbám
důležité je pamatovat si PIN karty; nikam si ho nezapisujte, nikomu ho neříkejte
PIN zadáváte totiž při výběru peněz z bankomatu a v obchodech u nákupů za větší částky (zpravidla nad 500 Kč)
v případě ztráty nebo krádeže karty okamžitě volejte na bezplatnou pohotovostní linku a kartu si zablokujte
existuje několik druhů platebních karet, např.:
debetní karta – peníze odcházejí z vašeho účtu, tedy všechno si kupujete za peníze, které na účtu máte
kreditní karta vám umožňuje nakupovat, i když na účtu žádné peníze nemáte, je to totiž úvěr

Rozpočet

je tabulka o vašich financích na určité období
známe různé druhy, např. státní (bývá obvykle na 1 rok), osobní nebo rodinný (obvykle na měsíc, můžeš být i na den nebo týden)
pro vytvoření rozpočtu si musíte vést přehled o příjmech a výdajích (sečtete seznam očekávaných příjmů, následně seznam výdajů a potom odečtete výdaje od příjmů)
pokud vyděláte víc, než utratíte, máte rozpočet přebytkový; vyrovnaný rozpočet je, když se příjmy rovnají výdajům; problém nastává, když je rozpočet schodkový
rozpočet si můžete vést v počítačovém programu nebo v aplikaci
nečekaný výdaj je pravděpodobnější než nečekaný příjem - častěji musíte něco nechat opravit, než že byste nacházeli poklady

Půjčka

je poskytnutí peněz na určité dohodnuté období a v průběhu tohoto období ji musíte pravidelně splácet (nejčastěji v měsíčních splátkách)
k půjčkám se platí navíc úroky, jsou to procenta z celkové půjčené částky, vždy tedy vrátíte více, než jste si půjčili
peníze vám půjčuje tzv. věřitel, on také určuje výšku úroku
dřív než si cokoli půjčíte, srovnejte více nabídek od bank a vyberte si tu nejlepší půjčku podle ceny i podmínek splácení
když někdo nesplácí, co si půjčil a není schopen zaplatit ani penále, přichází exekutor
exekutor je úředník, který má soudní pověření k tomu, aby zabavil věci, které poslouží na úhradu dluhu
zadluženost je velký problém, proto existují různé neziskové organizace, které lidem v dluhové pasti poskytují poradenství

Spotřebitelský úvěr

než si spotřebitelský úvěr (půjčku) zařídíte, rozmyslete si, jestli věc, na kterou si úvěr berete, opravdu potřebujete, a zda budete mít na její splácení
poskytuje se buď na konkrétní věc, jako např. na novou televizi – v takovém případě bývá úrok výhodnější, nebo se půjčují peníze bez daného účelu, a tady bývá úrok vyšší
před podpisem úvěru prozkoumejte, jestli bude mít věc, na kterou si úvěr berete, hodnotu i po splacení (jestli nevyjde z módy nebo vás neomrzí)
nejlepší je, pokud jde o investici, která se vám časem vrátí zpátky (např. jazykový kurz)

Hypotéka

je v podstatě půjčka na nákup nemovitosti; je to dlouhodobý úvěr s relativně nízkým úrokem
kromě ceny nemovitosti zaplatíte za její odhad, za vedení úvěru a budete platit také různé poplatky, které k vlastnění nemovitosti patří, např. daň z nemovitosti
hypoteční úvěr by si měli brát lidé, kteří si jsou jisti výškou svých příjmů na roky dopředu
výhodou je, že investujete do svého, až po letech hypotéku splatíte, máte vlastní byt či dům
pokud však splátky řádné nesplácíte, hrozí, že o nemovitost přijdete
roční procentní sazba nákladů – RPSN je číslo, které vám řekne, kolik navíc zaplatíte za úvěr za období jednoho roku; udává se jako procentní podíl z částky, kterou si půjčujete a podle něj si můžete úvěry, které vám nabízejí, porovnat

Spoření

peníze, které teď nepotřebuješ, ukládáš stranou na dobu, kdy je potřebovat budeš (ztráta práce, nemoc, atd.)
úspory je dobré uložit např. na spořicí účet či termínovaný vklad do banky nebo spořitelny (říká se tomu finanční rezerva)
peníze, které ukládáš do banky nebo spořitelny máš ze zákona pojištěné, takže o ně, ani v případě krachu banky, nepřijdeš
spořicí účty jsou různé: termínovaný vklad – mívá výhodnější úrok, ale peníze z něj můžeš vybírat až po uplynutí stanovené doby; další typ spoření je stavební – po založení ti začne na účet přispívat také stát, a podobně je to i u spoření důchodového (nazývá se penzijní připojištění)

Pojištění II.

pojištění domácnosti je pojištění nemovitosti a kryje vás v případě nějaké pohromy, jako je vytopení, vyloupení nebo požár
u auta je pojištění povinné – majitel auta musí platit tzv. povinné ručení pro případ, že by někoho naboural a způsobil tak škodu
pojišťovna proplácí zásadně jen pojistné události, ke kterým došlo nešťastnou náhodou a ne zaviněním pojištěného
lidé občas zkouší provést pojistný podvod, který je ale trestný; aby se pojišťovny chránily před nepoctivými klienty, kteří chtějí jen získat peníze z pojistky, tak si dokonce zaměstnávají vlastní detektivy

Pojištění I.

vznikne, když uzavřeme smlouvu s pojišťovnou a pravidelně jí hradíme domluvenou platbu – pojistné
pojištění zajistí, že nezůstaneme my nebo naši blízcí úplně bez peněz, když se nám stane nějaká nehoda
události, před kterou se pojišťujeme, se říká pojistná událost – dá se pojistit např. před zraněním (úrazové pojištění) nebo uzavřít životní pojistku pro případ nehody s následky nebo smrti
každý by se měl pojistit podle toho, jaká nebezpečí mu hrozí; např. hasič se určitě pojistí jinak než knihovník
existuje také pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou někomu jinému
můžete pojistit všechny možné věci, které jsou pro vás důležité
je dobré si vybrat pojistku, která se vztahuje tzv. na novou hodnotu, abyste si mohli v případě pojistné události pořídit stejnou věc, jako byla ta zničená

Reklamace

záruční doba je doba, po kterou je prodávající zodpovědný za zboží (a jeho případné vady); když u něj v téhle lhůtě uplatníme reklamaci, musí prodejce produkt zadarmo opravit, vyměnit za nový nebo vrátit peníze
za každé zboží ručí prodejce jenom určitou dobu, u jídla je to do data spotřeby, u ostatních věcí zpravidla 2 roky
při reklamaci potřebujeme účtenku, pokud ji už nemáme, musíme prodejci nějak prokázat, že jsme produkt koupili u něj, např. výpisem z účtu při platbě kartou nebo převodem, v krajním případě i svědeckou výpovědí
následně se sepíše reklamační protokol – doklad, kde je datum přijetí reklamace, popis reklamované vady a způsob vyřízení reklamace
prodejce do 3 dnů o reklamaci rozhodne; když reklamaci uzná, má 30 dnů na to, aby ji vyřídil
Česká obchodní inspekce (ČOI) je orgán, kontroluje prodejce a výrobky, které dodávají na trh a chrání práva spotřebitelů

Daně

jsou povinná platba do státního rozpočtu; tyto peníze stát používá na placení různých služeb a stará se díky nim např. o silnice, nemocnice, divadla, zoologické zahrady, galerie ale i dětské domovy, podpory nezaměstnaným, atd.
daň z příjmu je povinná a zákonem vymahatelná; kdo své příjmy zatají a daně neplatí, může být i odsouzen za daňový únik
dělí se na přímé a nepřímé; přímé platíme ze svého příjmu nebo majetku (např. dědická daň, daň z nemovitosti, …)
nepřímé daně jsou přičteny k ceně výrobku, který si kupujeme; stát tak může nepřímo ovlivňovat nákupy občanů (např. uvalí větší spotřební daň na alkohol, cigarety a jiné nezdravé věci)
daň z přidané hodnoty (DPH) – platí všichni při nákupu většiny zboží a služeb; v různých státech je různě vysoká

Zaměstnanec vs. podnikatel

zaměstnanec pracuje pro svého zaměstnavatele a jeho pracovní doba se řídí rozvrhem, který jeho zaměstnavatel určuje; za to od zaměstnavatele dostáváte pravidelný plat
zaměstnanec má také každoročně nárok na placenou dovolenou; když onemocní, má nárok na náhradu mzdy; k tomu různé příspěvky na stravné, nebo jiné zaměstnanecké benefity
osoba samostatně výdělečně činná (osvč) nemá zaručený pravidelný plat; nemá pevnou pracovní dobu a v podstatě nemá nárok na volné víkendy či placenou dovolenou; svůj čas si organizuje sama
na zdravotní i sociální pojištění přispívají u zaměstnanců nejen sami zaměstnanci, ale i jejich zaměstnavatelé; většinou se obě platby odvádějí měsíčně v podobě záloh; osvč si vše odvádí sám
každou dovedností, kterou si člověk osvojí, zvyšuje svou šanci uspět na trhu práce a moci si tak lépe diktovat pracovní podmínky

Reklama

je propagace výrobku nebo služby a je důležitou součástí jakéhokoli podnikání nebo projektu
původním účelem reklamy je informovat, sdělit spotřebiteli, jaký produkt je čím je zajímavý atd.
dnešní reklama má za cíli hlavně zaujmout a přesvědčit spotřebitele, že výrobek je výjimečný, že mu přinese ještě něco navíc; k tomuto cíli využívá různé zbraně, tou hlavní je práce s našimi smysly a emocemi
marketing je jeden ze způsobů, jak dostat reklamu k cílové skupině
základem úspěšné reklamy je srozumitelný jazyk pro příjemce a vhodný komunikační kanál na propagaci výrobku/služby
v dnešní době je populární zejména reklama internetová; může mít podobu reklamních bannerů, odkazů na sociálních sítích, mailových spamů a newsletterů nebo virálních videí
výborné pokrytí má také televizní reklama

Tvorba cen

cenu výrobku nebo služby si většinou stanovuje prodejce sám
cena v sobě zahrnuje 4 položky
- počáteční náklady – vše, co je nutné na výrobu samotného předmětu
- plat člověka, který výrobek udělá i nájem prostor, ve kterém ho vyrobí
- přidaná hodnota v podobě práce a umu do výrobku vloženého a daň z přidané hodnoty
- zisk, který chceme prodejem získat a kterému se říká marže; jde o hodnotu, která nám po prodeji zůstane a se kterou dál můžeme nakládat

Smlouvy

smlouvy se uzavírají písemně, řada jich to má dáno ze zákona – nájemní, o úvěru, kupní…
k uzavření ústní smlouvy musí být přítomen svědek
každou smlouvu je třeba si pečlivě přečíst, případně si ji nechat vysvětlit právníkem
při přepravní smlouvě není třeba nic podepsat, nastoupením např. do autobusu souhlasíte s pravidly stanovenými dopravcem
vždy musíte mít možnost se seznámit s pravidly, na která přistupujete, např. pomocí cedulí
ve smlouvě jsou uvedeny podmínky výpovědi a sankce za její porušení

Používání bankovního účtu

na účet můžete vkládat peníze, vybírat je, provádět transakce, kontrolovat si zůstatek…
číslo účtu může mít až tři části – předčíslí, číslo účtu a kód banky
při posílání peněz je často zapotřebí jeden a více z těchto číselných symbolů
- variabilní, specifický a konstatní symbol
datum splatnosti značí den, ve který vám peníze z účtu odejdou
transakce může zabrat až tři pracovní dny
trvalý příkaz je stále stejná platba, která odchází z účtu automaticky – hodí se např. na nájem
inkaso je platba, u které se mění částka a je automaticky strhávána z vašeho účtu
kontokorent je povolené přečerpání účtu

Bankovkovi

Jak správně hospodařit nejen s penězi?

Postavy

Seznamte se s postavami seriálu

Stáhni si úvodní píseň

Fotogalerie