Bankovkovi

Jak správně hospodařit nejen s penězi?

Bankovní účet a karty
Bankovní účet a karty
Stránka pořadu

Nová soutěž o pokladničku!

Splň všechny úkoly ve hře Bankovkovi: Cesta za pokladem a vyhraj pokladničku ve tvaru prasátka. Soutěž trvá do 6. října 2017. Výherce zveřejníme do 12. října tady na webu.

Podrobná pravidla soutěže

Pojď si na něco našetřit.
Stáhni si do mobilu novou aplikaci
Ámosovo prasátko a můžeš začít šetřit!



A jak to funguje?

S každou částkou, kterou ušetříš,
prasátko nakrmíš – s každým
utrácením zase pohubne. Šťastný výraz
Ámosova prasátka bude tou pravou motivací,
kterou pro úspěšné naspoření potřebuješ!

Bankovkovi: Cesta za pokladem
Bankovkovi: Cesta za pokladem

Postavy

Ahoj všichni, já jsem Ámos. Nastěhoval jsem se spolu s kamarády do fajn bytu. Přiznávám, nemám to s nimi někdy lehké, často se jim… tedy vlastně nám… podaří sklouznout do nějakého maléru. Hlavně finančního. Naštěstí se nám to zatím vždy podařilo zachránit…
Ahoj, já jsem Božena a ráda bych už konečně dopsala svou první knížku. O čem je? No… to víte… o životě a tak… už mi chybí jen pár stránek a bude to. Tak snad se mi to v tom novém podnájmu s prima spolubydlícími podaří.
Ahoj, jmenuji se Ema a zbožňuji zpívání. Mým životním heslem je: žijeme teď a tady, proto není čas na spoření, ale na vracení peněz do oběhu, tedy utrácení. Že jo?!
Ahoj, já jsem František a rád si čtu, dívám se na filmy a vymýšlím různé věci… je pravda, že občas u toho vymýšlení a přemýšlení zapomenu třeba klíče v zámku nebo tak něco… ale jinak mám super kamarády, takže je to v pohodě:)
Čau všichni, já jsem nějaký Karel a rozhodl jsem se, že vyzkouším spolubydlení s kámoši. Určitě to bude velká zábava. Těším se, protože Boženka dobře vaří a já rád jím, kluci zase rádi hrají videohry, a to já taky rád! Takže to vypadá na super život, ne?
Dobrý den, Tomáš jméno mé. Nedávno jsem pronajal svůj prostorný byt tak trochu bláznivé partičce. Jsem si ale jist, že to byl dobrý nápad, nějaká korunka se přeci hodí. Ale hlavně je mi s nimi veselo. Získal jsem nové přátele, a to je to nejdůležitější. Já to říkám pořád: opravdu důležité věci nejsou za peníze k sehnání.

Seznamte se s postavami seriálu


Vlastnictví
  • je přirozené právo, které je chráněné mezinárodními smlouvami o lidských právech a Listinou základních práv a svobod
  • když je něco v tvém vlastnictví, znamená to, že jen ty jako fyzická osoba máš právo držet a užívat tuto věc (např. byt)
  • existuje také ochrana vlastnictví – stát zaručuje, že pokud něco začneš vlastnit, máš na to plné právo, a pokud ti to vlastnictví někdo upírá, jedná protiprávně
  • vedle osobního existuje i společné vlastnictví
  • věci můžou vlastnit nejenom fyzické osoby (jednotlivci), ale také osoby právnické (města nebo firmy)
Peníze
  • během historie se jako platidlo užívaly různé věci, např. mušle, pírka či mince z drahých kovů
  • v 17. století začínají bankovní domy vydávat první bankovky
  • platidla se s vývojem společnosti měnila, co však musí vždycky zůstat stejné, je domluva, že má platidlo stejnou hodnotu pro prodávajícího i pro kupujícího
  • bankovky smí tisknout jedině národní banka – v ČR tedy Česká národní banka, která používá různé ochranné znaky, např. vodotisk, mikrotext nebo skrytý obrazec; to vše na ochranu před paděláním
  • na světě je mnoho různých měn, proto je potřeba před cestou do zahraničí peníze vyměnit ve směnárně nebo v bance
  • každá měna má jinou hodnotu, to znamená, že nikdy nedostanete stejnou částku (např. za 100 Kč nedostanete 100 dolarů)
  • poměru mezi hodnotami dvou měn se říká směnný kurs
Bankovní účet
  • účet je virtuální pokladna, do které můžete peníze vkládat, vybírat nebo je převádět na jiný účet
  • známe několik druhů bankovních účtů, nejčastěji je dělíme na běžný účet a spořicí účet
  • vklady na běžných účtech jsou ze zákona pojištěny
  • při výběru banky je důležité všímat si, jaké má bankovní poplatky (částky, které si banka strhává za vedení účtu, za transakce, atd.)
  • zůstatek je částka, kterou máte momentálně na účtu k použití; můžete si to zjistit u bankomatu, nebo se podívat na účet přes internet
Platební karta
  • je určená k bezhotovostním platbám
  • důležité je pamatovat si PIN karty; nikam si ho nezapisujte, nikomu ho neříkejte
  • PIN zadáváte totiž při výběru peněz z bankomatu a v obchodech u nákupů za větší částky (zpravidla nad 500 Kč)
  • v případě ztráty nebo krádeže karty okamžitě volejte na bezplatnou pohotovostní linku a kartu si zablokujte
  • existuje několik druhů platebních karet, např.:
    debetní karta – peníze odcházejí z vašeho účtu, tedy všechno si kupujete za peníze, které na účtu máte
    kreditní karta vám umožňuje nakupovat, i když na účtu žádné peníze nemáte, je to totiž úvěr
Rozpočet
  • je tabulka o vašich financích na určité období
  • známe různé druhy, např. státní (bývá obvykle na 1 rok), osobní nebo rodinný (obvykle na měsíc, můžeš být i na den nebo týden)
  • pro vytvoření rozpočtu si musíte vést přehled o příjmech a výdajích (sečtete seznam očekávaných příjmů, následně seznam výdajů a potom odečtete výdaje od příjmů)
  • pokud vyděláte víc, než utratíte, máte rozpočet přebytkový; vyrovnaný rozpočet je, když se příjmy rovnají výdajům; problém nastává, když je rozpočet schodkový
  • rozpočet si můžete vést v počítačovém programu nebo v aplikaci
  • nečekaný výdaj je pravděpodobnější než nečekaný příjem - častěji musíte něco nechat opravit, než že byste nacházeli poklady
Půjčka
  • je poskytnutí peněz na určité dohodnuté období a v průběhu tohoto období ji musíte pravidelně splácet (nejčastěji v měsíčních splátkách)
  • k půjčkám se platí navíc úroky, jsou to procenta z celkové půjčené částky, vždy tedy vrátíte více, než jste si půjčili
  • peníze vám půjčuje tzv. věřitel, on také určuje výšku úroku
  • dřív než si cokoli půjčíte, srovnejte více nabídek od bank a vyberte si tu nejlepší půjčku podle ceny i podmínek splácení
  • když někdo nesplácí, co si půjčil a není schopen zaplatit ani penále, přichází exekutor
  • exekutor je úředník, který má soudní pověření k tomu, aby zabavil věci, které poslouží na úhradu dluhu
  • zadluženost je velký problém, proto existují různé neziskové organizace, které lidem v dluhové pasti poskytují poradenství
Spotřebitelský úvěr
  • než si spotřebitelský úvěr (půjčku) zařídíte, rozmyslete si, jestli věc, na kterou si úvěr berete, opravdu potřebujete, a zda budete mít na její splácení
  • poskytuje se buď na konkrétní věc, jako např. na novou televizi – v takovém případě bývá úrok výhodnější, nebo se půjčují peníze bez daného účelu, a tady bývá úrok vyšší
  • před podpisem úvěru prozkoumejte, jestli bude mít věc, na kterou si úvěr berete, hodnotu i po splacení (jestli nevyjde z módy nebo vás neomrzí)
  • nejlepší je, pokud jde o investici, která se vám časem vrátí zpátky (např. jazykový kurz)
Hypotéka
  • je v podstatě půjčka na nákup nemovitosti; je to dlouhodobý úvěr s relativně nízkým úrokem
  • kromě ceny nemovitosti zaplatíte za její odhad, za vedení úvěru a budete platit také různé poplatky, které k vlastnění nemovitosti patří, např. daň z nemovitosti
  • hypoteční úvěr by si měli brát lidé, kteří si jsou jisti výškou svých příjmů na roky dopředu
  • výhodou je, že investujete do svého, až po letech hypotéku splatíte, máte vlastní byt či dům
  • pokud však splátky řádné nesplácíte, hrozí, že o nemovitost přijdete
  • roční procentní sazba nákladů – RPSN je číslo, které vám řekne, kolik navíc zaplatíte za úvěr za období jednoho roku; udává se jako procentní podíl z částky, kterou si půjčujete a podle něj si můžete úvěry, které vám nabízejí, porovnat
Spoření
  • peníze, které teď nepotřebuješ, ukládáš stranou na dobu, kdy je potřebovat budeš (ztráta práce, nemoc, atd.)
  • úspory je dobré uložit např. na spořicí účet či termínovaný vklad do banky nebo spořitelny (říká se tomu finanční rezerva)
  • peníze, které ukládáš do banky nebo spořitelny máš ze zákona pojištěné, takže o ně, ani v případě krachu banky, nepřijdeš
  • spořicí účty jsou různé: termínovaný vklad – mívá výhodnější úrok, ale peníze z něj můžeš vybírat až po uplynutí stanovené doby; další typ spoření je stavební – po založení ti začne na účet přispívat také stát, a podobně je to i u spoření důchodového (nazývá se penzijní připojištění)
Pojištění II.
  • pojištění domácnosti je pojištění nemovitosti a kryje vás v případě nějaké pohromy, jako je vytopení, vyloupení nebo požár
  • u auta je pojištění povinné – majitel auta musí platit tzv. povinné ručení pro případ, že by někoho naboural a způsobil tak škodu
  • pojišťovna proplácí zásadně jen pojistné události, ke kterým došlo nešťastnou náhodou a ne zaviněním pojištěného
  • lidé občas zkouší provést pojistný podvod, který je ale trestný; aby se pojišťovny chránily před nepoctivými klienty, kteří chtějí jen získat peníze z pojistky, tak si dokonce zaměstnávají vlastní detektivy
Pojištění I.
  • vznikne, když uzavřeme smlouvu s pojišťovnou a pravidelně jí hradíme domluvenou platbu – pojistné
  • pojištění zajistí, že nezůstaneme my nebo naši blízcí úplně bez peněz, když se nám stane nějaká nehoda
  • události, před kterou se pojišťujeme, se říká pojistná událost – dá se pojistit např. před zraněním (úrazové pojištění) nebo uzavřít životní pojistku pro případ nehody s následky nebo smrti
  • každý by se měl pojistit podle toho, jaká nebezpečí mu hrozí; např. hasič se určitě pojistí jinak než knihovník
  • existuje také pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou někomu jinému
  • můžete pojistit všechny možné věci, které jsou pro vás důležité
  • je dobré si vybrat pojistku, která se vztahuje tzv. na novou hodnotu, abyste si mohli v případě pojistné události pořídit stejnou věc, jako byla ta zničená
Reklamace
  • záruční doba je doba, po kterou je prodávající zodpovědný za zboží (a jeho případné vady); když u něj v téhle lhůtě uplatníme reklamaci, musí prodejce produkt zadarmo opravit, vyměnit za nový nebo vrátit peníze
  • za každé zboží ručí prodejce jenom určitou dobu, u jídla je to do data spotřeby, u ostatních věcí zpravidla 2 roky
  • při reklamaci potřebujeme účtenku, pokud ji už nemáme, musíme prodejci nějak prokázat, že jsme produkt koupili u něj, např. výpisem z účtu při platbě kartou nebo převodem, v krajním případě i svědeckou výpovědí
  • následně se sepíše reklamační protokol – doklad, kde je datum přijetí reklamace, popis reklamované vady a způsob vyřízení reklamace
  • prodejce do 3 dnů o reklamaci rozhodne; když reklamaci uzná, má 30 dnů na to, aby ji vyřídil
  • Česká obchodní inspekce (ČOI) je orgán, kontroluje prodejce a výrobky, které dodávají na trh a chrání práva spotřebitelů
Daně
  • jsou povinná platba do státního rozpočtu; tyto peníze stát používá na placení různých služeb a stará se díky nim např. o silnice, nemocnice, divadla, zoologické zahrady, galerie ale i dětské domovy, podpory nezaměstnaným, atd.
  • daň z příjmu je povinná a zákonem vymahatelná; kdo své příjmy zatají a daně neplatí, může být i odsouzen za daňový únik
  • dělí se na přímé a nepřímé; přímé platíme ze svého příjmu nebo majetku (např. dědická daň, daň z nemovitosti, …)
  • nepřímé daně jsou přičteny k ceně výrobku, který si kupujeme; stát tak může nepřímo ovlivňovat nákupy občanů (např. uvalí větší spotřební daň na alkohol, cigarety a jiné nezdravé věci)
  • daň z přidané hodnoty (DPH) – platí všichni při nákupu většiny zboží a služeb; v různých státech je různě vysoká
Zaměstnanec vs. podnikatel
  • zaměstnanec pracuje pro svého zaměstnavatele a jeho pracovní doba se řídí rozvrhem, který jeho zaměstnavatel určuje; za to od zaměstnavatele dostáváte pravidelný plat
  • zaměstnanec má také každoročně nárok na placenou dovolenou; když onemocní, má nárok na náhradu mzdy; k tomu různé příspěvky na stravné, nebo jiné zaměstnanecké benefity
  • osoba samostatně výdělečně činná (osvč) nemá zaručený pravidelný plat; nemá pevnou pracovní dobu a v podstatě nemá nárok na volné víkendy či placenou dovolenou; svůj čas si organizuje sama
  • na zdravotní i sociální pojištění přispívají u zaměstnanců nejen sami zaměstnanci, ale i jejich zaměstnavatelé; většinou se obě platby odvádějí měsíčně v podobě záloh; osvč si vše odvádí sám
  • každou dovedností, kterou si člověk osvojí, zvyšuje svou šanci uspět na trhu práce a moci si tak lépe diktovat pracovní podmínky
Reklama
  • je propagace výrobku nebo služby a je důležitou součástí jakéhokoli podnikání nebo projektu
  • původním účelem reklamy je informovat, sdělit spotřebiteli, jaký produkt je čím je zajímavý atd.
  • dnešní reklama má za cíli hlavně zaujmout a přesvědčit spotřebitele, že výrobek je výjimečný, že mu přinese ještě něco navíc; k tomuto cíli využívá různé zbraně, tou hlavní je práce s našimi smysly a emocemi
  • marketing je jeden ze způsobů, jak dostat reklamu k cílové skupině
  • základem úspěšné reklamy je srozumitelný jazyk pro příjemce a vhodný komunikační kanál na propagaci výrobku/služby
  • v dnešní době je populární zejména reklama internetová; může mít podobu reklamních bannerů, odkazů na sociálních sítích, mailových spamů a newsletterů nebo virálních videí
  • výborné pokrytí má také televizní reklama

Stáhni si úvodní píseň

Fotogalerie